Получить быстрый займ без проверки. Интернет-конференция “Кредит в кризис: условия и возможности”

Срочно займ безработным

На фото Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют Банка.

12 марта 2009 года на Клерк.Ру прошла интернет-конференция “Кредит в кризис: условия и возможности”. На вопросы наших пользователей в режиме он-лайн ответил Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют Банка.

Анонимный пользователь: Наша семья год назад брала ипотечный кредит. Платили мы исправно, иногда даже больше, чем положено в месяц, но сейчас ситуация очень сложная. У меня был свой бизнес, который сейчас практически не приносит прибыли. Мы с большим трудом находим деньги на ежемесячные платежи. Это какая-то агония. Я готов отказаться от квартиры и отдать ее банку. Как происходит эта процедура? С чего мне начать?
И нужна ли банку эта квартира?

Олег Скворцов: В первую очередь, хочу Вам порекомендовать тщательно взвесить все «за» и «против» продажи квартиры. Так как, в том случае, если вы не можете выполнять свои кредитные обязательства в связи с изменившимся материальным положением, ранее не допускали просрочки платежей и сами заявили в банк о возникших трудностях, кредитор может рассмотреть возможность реструктуризации задолженности – например, увеличение срока кредита или возможность временно вносить минимальный платеж. Многие банки сегодня предлагают такой вариант решения для своих клиентов.

И только в том случае, если даже такой вариант для Вас невозможен, стоит рассматривать вариант с продажей квартиры. Досудебная реализация залога более выгодна для клиента – вы можете сами устанавливать цену продаваемой недвижимости, искать покупателя и контролировать весь процесс реализации предмета залога. К тому же банк может порекомендовать своих партнеров из числа риэлторов, которые помогут Вам в этом процессе.

Еще один плюс, банк, скорее всего, при такой ситуации освободит вас от выплаты штрафов и пени за просрочку. В том же случае, если квартира будет продаваться через суд, вы будете обязаны оплатить не только все штрафы и пени, но еще и судебные издержки.

Пользователь NikaSvetlana: В связи с кризисом упали доходы а соответстенно не в состоянии оплачивать ранее взятые кредиты в полном объеме и чтобы не быть злостным неплательщиком вносим по мере возможности около половины ежемесячных платежей. Скажите пожалуйста есть ли какие нибудь рычаги урегулирования данной ситуации без ущерба как для банка так и заемщика. Ну например возможно ли пересмотреть договор с погашением процентов и отсрочкой уплаты основного долга или еще какие нибудь варианты. Брать новые кредиты на погашение старых не вариант да и взять новый кредит весьма сложно.

Олег Скворцов: Я могу Вам порекомендовать обратиться к своему кредитному менеджеру и обсудить с ним возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. В зависимости от состояния вашей кредитной истории и вашей платежеспособности вам могут предложить либо реструктуризацию кредита (при которой будет временно снижен размер ежемесячного платежа), либо реализацию предмета залога.

Кроме того, банк может предложить вам обменять купленную квартиру на меньшую, что позволит выплатить часть кредита и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Пользователь Sbobaka: В какой валюте сейчас выгоднее брать кредит?

Олег Скворцов: Сейчас я бы, в первую очередь, рекомендовал Вам хорошенько подумать о том – нужен ли Вам кредит? В условиях финансовой нестабильности стоит скорее откладывать часть заработанных денег, а не брать в долг, так как гарантировать, что Ваша платежеспособность не изменится, сейчас очень сложно.

Если же вы твердо уверены, что способны обслуживать взятый кредит в течение всего его срока, я рекомендую оформлять кредит в той валюте, в которой формируются ваши доходы. Так как достоверно спрогнозировать колебания курсов валют сегодня не возьмется, пожалуй, никто. Таким образом вы сумеете минимизировать валютные риски.

Пользователь Анна Серова: Скажите, может ли банк самостоятельно снимать деньги в счет платежей по кредиту с моих счетов в этом же банке, если я просрочила ежемесячный платеж? Слышала, что такое бывает. так ли это на самом деле? есть ли у банка право “лазать” по моим другим счетам, например, тому, на который приходит зарплата?

Олег Скворцов: Банк может самостоятельно списывать деньги со счета клиента в счет платежей по кредиту только в том случае, если у него есть
письменное заявление заемщика об этом. Банк не имеет права
осуществлять операции со счетом клиента без его поручения или без решения суда.

Пользователь Zarny: Скажите, планирует ли Ваш банк повышение ставок по уже выданным кредитам?

Олег Скворцов: По условиям стандартного кредитного договора Абсолют Банка повышение процентных ставок по уже выданным кредитам невозможно.

Анонимный пользователь: Известно, что по условиям многих кредитных договоров у банков имеется законная возможность повысить плату по кредитам. Насколько могут подорожать уже взятые кредиты? Ваш прогноз?

Олег Скворцов: Я думаю, что банки не станут прибегать к такой мере, как повышение процентных ставок по уже выданным физическим лицам кредитам.

Пересмотр процентной ставки по кредиту может произойти при реструктуризаци кредита – в том случае, если клиент нарушал условия кредитного договора и задерживал платежи.

  Получить быстрый займ без проверки. Кредитуют ли банки малый бизнес?

Пользователь Sbobaka: Хотела взять кредит в сентябре 2008 года. В банке сообщили, что на руки я получу не ту сумму которую хочу, а за вычетом нескольких процентов на какие-то там нужды банка. Вообще говоря, несколько обидно получается: мало того, что заемщик будет возвращать сумму с процентами, так он еще и не всю её на руки получает.  В кредитных делах я новичок, конечно. Но мне всегда казалось, что в “плату за обслуживание кредита” уже должна быть включена в те проценты, которые заемщик выплачивает каждый месяц.  Брать такие проценты – это действительно норма работы всех кредитных организаций?:

Олег Скворцов: У каждой кредитной организации собственные условия оформления займов, в том числе – комиссии и платежи. Как правило, помимо выплаты процентов за пользование кредитом, заемщик должен оплатить единоразовую комиссию за оформление документов.

Анонимный пользователь: Скажите, сильно ли сейчас изменились требования к заемщикам? Появились ли какие-то новые требования в связи с кризисом? Кто сейчас для банка “идеальный” заемщик?

Олег Скворцов: В условиях финансовой нестабильности банки вынуждены более тщательно оценивать платежеспособность заемщиков и проверять достоверность предоставляемых в банк сведений.

В первую очередь, более внимательно стали рассматривать заявки от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Что касается наемных работников, то при оценке их платежеспособности стала очень важна репутация и надежность компании, в которой трудится заемщик.

Кроме того, важными факторами является стаж и занимаемая должность. Весомым аргументом в пользу заемщика стало наличие высшего образования – у банка должны быть определенные гарантии, что, в случае потери клиентом места работы, у него не возникнет сложностей при поиске новой должности.

Более высокие требования стали предъявляться к документам, подтверждающим платежеспособность заемщика – если раньше многие финансовые организации довольствовались справками о доходе в свободной форме, то теперь принимают только справки по форме 2-НДФЛ. Кроме того, существенно изменено допустимое соотношение размера ежемесячного дохода заемщика к платежу по кредиту.

Анонимный пользователь: Прошу вас разъяснить следующую ситуацию: год назад я взял ипотечный кредит. У меня свой бизнес, так что деньги были. Оформлен кредит на моего родственника (у него была больше белая зарплата, он согласился помочь).
В связи с кризисом, сейчас мои дела идут очень плохо, бизнес на грани закрытия. В общем, я уже два месяца не платил свой кредит. У родственника на работе ничего не поменялось, зарплата нормальная. Но он же не может платить мой кредит, у него своя семья и прочее. Как нам быть? Можно ли как-то заморозить этот кредит на какое-то время, пока не нормализуется ситуация в моем бизнесе? Все платежи вносил я от своего имени, если это важно. Я уже в отчаянии.

Олег Скворцов: Вам стоит обсудить сложившуюся ситуацию со своим родственником и кредитным менеджером. Скорее всего, Вам будет предложена или реструктуризация, или досудебная реализация предмета залога.

Получить займ мгновенно

Пользователь Programado: Ну, ни для кого не секрет, что во-первых, кризис рано или поздно кончится, а во-вторых, не секрет, что в данный момент всё ещё не налажена чётко работа с кредитной историей потенциального клиента банка.
В связи с этим, у меня есть два вопроса.
1. Планируются ли какие-либо “спецотметки” по кредитной истории для заёмщиков, которые возвращали и будут возвращать свои кредиты в 2008-2009 годах? (как с положительной, так и с отрицательной стороны).
2. Какова вероятность того, что вполне благонадёжные заёмщики, пользующиеся банковскими кредитами уже относительно много лет (7-10), но заимевшие в период кризиса проблемы с выплатой текущего кредита (той или иной степени тяжести, неважно), потеряют возможность и в дальнейшем пользоваться кредитами из-за того, что для дальнейшего анализа их как заёмщиков, банкам будет доступна кредитная история только с того самого “проблемного” кредита?

Олег Скворцов: Никаких дополнительных отметок в кредитной истории заемщиков, выплачивающих займ в 2008-2009 годах, не планируется. Что касается добросовестных заемщиков, столкнувшихся со сложностями в выплате кредита в связи с изменившимся материальным положением, в том случае, если они сразу оповестят банк о своих трудностях и будут готовы к сотрудничеству – например, реструктуризации задолженности
или досудебной реализации предмета залога – то их кредитная история будет положительной.

Анонимный пользователь: Уже сегодня сотни россиян не в силах тянуть ипотеку и отказываются от своих квартир. В то же время, желающих прикупить эти квартиры у банков пока не наблюдается, потому что все кругом либо без денег, либо ждут непонятно чего (возможно вообще экономического Апокалипсиса).
Вот и что делать банкам, они и квартиры не продадут, и социальное лицо не сохранят выгнав массы людей на улицу. Есть какие-то альтернативные пути решения этой проблемы? Очень было бы интересно узнать ваше экспертное мнение.

  Получить быстрый займ без проверки. Дешевое жилье в Подмосковье. Есть ли плюсы?

Олег Скворцов: На сегодня проблема не стоит настолько остро, как вы ее описываете. Действительно, есть категории заемщиков, испытывающих сложности в выплате кредитов, однако их число является минимальным. Кроме того, хочу обратить Ваше внимание на то, что банки обращаются к судебному истребованию предмета залога только в том случае, если заемщик не идет на конструктивный диалог с банком. В случае, если клиент самостоятельно обращается к кредитору с заявлением о сложностях в выплате займа, банк, скорее всего, будет предлагать ему различные варианты выхода из затруднительной ситуации. Продажа квартиры будет крайней мерой, на которую банк пойдет только в том случае, если альтернативные способы не будут эффективными.

Анонимный пользователь: Мой брат пару лет назад взял кредит, и не платил по нему. Год назад его посадили в тюрьму за кражу. Поручителей по кредиту не было. Однако недавно нашей маме начали звонить из банка с требованием заплатить всю сумму кредита, причем сразу же. Звонят через день, грубят и доводят её до истерики.

Сумма кредита не большая, но заплатить её сейчас мы не можем: я сама каждый месяц отдаю треть зарплаты на уплату кредита, мама не получает достаточно, чтобы выплачивать деньги за брата. У брата в собственности есть квартира.

1. Понятно, что у всех кризис, и банки хотят любым путем вернуть деньги, но мне кажется, что банк поступает незаконно, требуя деньги с нашей мамы. Что можно сделать в такой ситуации?

2. Может ли брат потерять квартиру из-за этого кредита?

Олег Скворцов: 1. Совершенно верно, банк не имеет права требовать погашения кредита у родственников заемщика, если они не заявлены как созаемщики или поручители.
2. Согласно российскому законодательству, заемщик отвечает перед кредитором всем своим имуществом, в том числе, не находящемся у банка в залоге. Поэтому в том случае, если ваш брат будет скрываться от банка и продолжать задерживать выплаты по кредиту, кредитор вправе требовать продажи квартиры через суд. Но в том случае, если эта недвижимость является единственным жильем для него и его семьи, и она не находится у банка в залоге, взыскание на нее наложено не может быть.

Анонимный пользователь: Как вы считаете, в каких отраслях нынешние проценты по кредитам смогут окупиться, а представителям каких отраслей стоит рассчитывать только на свои силы?

Олег Скворцов: Окупаемость кредита зависит, в первую очередь, от успешности конкретного бизнеса, а не от отрасли, в которой он. Сегодня я бы не рекомендовал оформлять займ предпринимателям, которые не уверены в собственных силах, так как в период финансовой нестабильности бизнес может не оправдать прогнозов и не принести ожидаемой прибыли, в связи с чем выплата кредита будет сопряжена со значительными трудностями.

Пользователь Mikaa: Олег, насколько в “Абсолют банке” изменилась политика скоринга? Другими словами, ушла ли в связи с кризисом скоринг-система на второй план, уступив человеку право принимать решения?

Олег Скворцов: Как и прежде, мы используем комплексную оценку платежеспособности клиента на основании собственных разработок -и с использованием скоринговых технологий, и с помощью андеррайтинга.

Анонимный пользователь: Будут выдавать ипотечный кредит в период кризиса и есть ли смысл его вообще брать в этот сложный период?

Олег Скворцов: Я бы рекомендовал Вам очень серьезно оценить свою платежеспособность и задумываться об оформлении кредита только в том случае, если ипотека для Вас – острая необходимость, так как быть уверенным в том, что его платежеспособность не изменится сегодня может не каждый.

Анонимный пользователь: Скажите, а могут ли банки в связи с форс-мажорными обстоятельствами (например, указывая на кризис) принять решение в одностороннем порядке поменять условия для своих заемщиков, ранее получивших кредиты? Я не только про %% ставки, но и про другие условия – сроки возврата, размеры ежемесячных платежей.

Спрашиваю потому, что все упорнее говорят о том, что некоторые банки начали рассылать заемщикам письма с просьбами как можно скорее погасить свои кредиты.

Олег Скворцов: Если в договоре прописаны условия предоставления кредита, в том числе, фиксированная ставка и срок предоставления кредита, и не указано право банка менять эти условия, то юридически повышать или понижать ее без согласия заемщика банк не имеет права. А если изменения ставки предусмотрены договором, то в нем должны быть прописаны все условия, при которых банк может пойти на такую меру. То есть, руководствуясь исключительно собственным желанием, банк не имеет права пересматривать условия предоставления кредита.

Анонимный пользователь: Cкажите, а ипотека в России кончилась? Говорят, что банки уже не дают ипотечных кредитов ни на каких условиях…

Олег Скворцов: Я бы не стал бросаться такими словами. Сегодня ипотека переживает непростые времена и причин тому несколько. Во-первых, в условиях финансовой нестабильности риски банков серьезно возросли. Поэтому кредиторы вынуждены более внимательно относится к оценке платежеспособности заемщиков, а новым требованиям банков соответствует гораздо меньшее число потенциальных клиентов. Во-вторых, объемы фондирования ограничены и его стоимость для самих банков возросла – поэтому не могут не расти процентные ставки. Кроме того, банки временно отказались от наиболее высокорисковых программ и немногие заемщики готовы сегодня оформлять ипотеку, поэтому число заключаемых сделок при участии ипотеки резко сократилось. Однако нужно понимать, что по мере стабилизации ситуации, объемы кредитования будут снова расти.

  Получить быстрый займ без проверки. Что такое факторинг? Его виды и особенности.

Пользователь Всеволод Сергеевич: У меня кредит в долларах США, плау его уже 2 года. Сейчас курс очень вырос, платить кредит трудно. Можно ли попросить банк перевести мой кредит в рубли? И если можно, то по какому курсу может быть осуществлен это перевод?

Олег Скворцов: Возможность перевода кредита из валюты в рубли зависит от кредитной политика банка. Мы не предлагаем нашим заемщикам конвертацию кредита, так как в сегодняшних условиях переоформление долларового займа в рубли приведет к резкому увеличению ежемесячного платежа по кредиту. Основные причины этого – удорожание для банков стоимости рублевого фондирования, ( что влияет на размер процентной ставки по кредиту) и снижение курса рубля – из-за чего будет существенно увеличен остаток задолженности при переоценке.

Анонимный пользователь: Будут ли банки давать кредиты на иномарки? Или только мы теперь отечественный автопром должны поддерживать?

Олег Скворцов: Банки продолжают выдавать кредиты на автомобили, произведенные за границей. Стоит только иметь в виду, что на на них не распространяется программа субсидирования процентных ставок.

Пользователь Всеволод Сергеевич: Если у банка отозвана лицензия, то кому нужно выплачивать долг по кредиту? И нужно ли вообще?

Олег Скворцов: Конечно, нужно. После отзыва лицензии у кредитной организации все ее долги и обязательства по отношению к ней (в том числе, кредиты физических лиц) будут переданы управляющей компании, и все заемщики обязаны продолжать выплачивать кредиты в полном соответствии с условиями кредитных договоров.

Пользователь olesia.v.d.: Между ЗАО (далее Заемщик) Банком заключен Кредитный договор на предоставление Заемщику кредита. Подскажите пожалуйста – Банк в одностороннем порядке увеличивает процентную ставку. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 16 процентов годовых.(Несмотря на своевременное перечисление средств Банку в порядке исполнения условий Договора), для нас как Заемщика было большим удивлением получить официальное письмо от Банка относительно повышения процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке почти в 2 раза до 30 % годовых, это же совершенно не отражает средний уровень ставок на текущий момент по такого рода кредитным продуктам.
В договоре указанно, что Банк имеет право на одностороннее изменение процентов, при этом с заемщиком не подписывается дополнительное соглашение, а предусмотрен только уведомительный порядок.
Как опротестовать размер процентов по кредиту? И можно ли опротестовать комиссию за «обслуживанием кредита»?

Олег Скворцов: В соответствии с гражданским кодексом, стороны, заключившие договор, вправе отказаться от исполнения договора и потребовать пересмотра его условий в случае значительного изменения обстоятельств, из которых они исходили при заключении договора. Поэтому, в том случае, если банк в одностороннем порядке пересмотрел размер процентной ставки, заемщик вправе оспорить это решение банка в суде. Что касается комиссии за обслуживание кредита, скорее всего, ее оспорить не удастся.

 

Чтобы получить быстрый займ, вы можете рассмотреть следующие варианты:

  • Онлайн-МФО: Обратитесь к онлайн-микрофинансовым организациям (МФО), которые специализируются на предоставлении быстрых займов. Они обычно предлагают удобные онлайн-заявки и быстрое рассмотрение заявок. Процесс получения займа может занять всего несколько минут или часов.

  • Банковский овердрафт: Если у вас есть банковский счет, вы можете узнать о возможности получения овердрафта. Он позволяет вам использовать сумму, превышающую баланс на счете, и является формой краткосрочного займа.

  • Кредитные карты: Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать ее для получения срочного займа. Вы можете снять наличные с помощью кредитной карты или осуществить покупки, в зависимости от лимита на карте.

  • Займы у знакомых или родственников: Если у вас есть доверительные отношения с близкими людьми, вы можете попросить их оказать финансовую помощь в виде займа.

Перед тем, как получить займ, обязательно изучите условия и процентные ставки, чтобы быть уверенным в своей способности погасить займ в срок. Также помните, что займы должны использоваться ответственно и быть в рамках ваших финансовых возможностей.

Добавить комментарий